„Bis dass der Tod euch scheidet“ – für viele Paare ist dies leider schmerzliche Tatsache. Nach dem ersten Schock über Tod und Verlust eines nahen Menschen, sehen sich Hinterbliebene einer Menge Themen ausgesetzt, die sie plötzlich alleine stemmen müssen. Und nicht selten kommen früher oder später auch noch finanzielle Sorgen dazu. Denn mit dem Tod des Partners fällt ein Haushaltseinkommen, Rente oder Gehalt ja quasi vom einen auf den anderen Tag weg. Show
Was ist die Witwenrente?In Deutschland gibt es als Unterstützung für Hinterbliebene die sogenannte Witwen- und Witwerrente. Seit Einführung der Hinterbliebenenleistung im Jahr 1911 – damals nur für Witwen – hat sich im Hinterbliebenenrecht einiges geändert. So können seit 1986 auch Witwer eine Hinterbliebenenrente und seit 2005, außer traditionellen „Ehegatten“, eingetragene gleichgeschlechtliche Lebenspartner beim Tod des Partners oder der Partnerin die Leistung erhalten. Die Witwenrente ist sozialrechtlich eine recht komplexe Angelegenheit. Es greifen zwei unterschiedliche Rechtslagen, es gibt eine große und eine kleine Witwenrente, Kinderzuschläge und Einkommensabzüge, die sich auf die Höhe der Leistung auswirken. Kurz gesagt: sehr viel „wenn und aber“. Wie berechnet sich die Witwen- und Witwerrente? Wo müssen Hinterbliebene diese Leistung beantragen? Wie lange wird die Leistung ausbezahlt? Und ist ein Wechsel von der kleinen in die große Witwenrente möglich? Diesen und weiteren Fragen gehen wir in unserem Ratgeber nach.
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Doch mit diesem Betrag versucht die Rentenversicherung Betroffene zu unterstützen. Sie sollen sich nach dem Tod des Partners erst einmal zurechtfinden und auf die neuen Lebensverhältnisse einstellen können. Eigenes Einkommen, Freibeträge oder Kinderzuschläge beeinflussen im Sterbevierteljahr die Höhe der Leistung nicht. Die deutsche Rentenversicherung zahlt das Geld jedoch nicht automatisch aus. Es muss beantragt werden. Hat der verstorbene Gatte bereits eine Rente bekommen, kann eine Witwe innerhalb von 30 Tagen beim Rentenservice der Deutschen Post AG (unter Punkt 7 „Ableben“) einen Vorschuss auf die Witwenrente beantragen. Dieser Vorschuss beträgt drei Monatsrenten und wird als Überbrückungshilfe in einer Summe ausgezahlt. Ein Hinweis: Wenn Arbeitnehmer sterben, erben Angehörige per Gesetz dessen Vermögen als "Ganzes". Das schließt auch die Ansprüche des Verstorbenen aus dem Arbeitsverhältnis mit ein. Vererbt werden Ansprüche auf Lohn oder Gehalt, Resturlaub, Wertguthaben, Betriebsrente und gesetzliche Hinterbliebenenrenten. Witwenrente: Wer hat Anspruch?Anspruch auf die Witwenrente haben Witwen und Witwer, oder Partner einer eingetragenen Lebensgemeinschaft, wenn der Partner verstirbt. Verheiratete PartnerDamit ist die erste Voraussetzung, dass der überlebende Partner mit dem Verstorbenen bis zum Todeszeitpunkt verheiratet war. Nicht von Interesse ist, ob das Paar zusammen oder getrennt gelebt hat. Partner einer „wilden Ehe“, also Beziehungen ohne Trauschein, haben keinen Anspruch auf Witwenrente. Selbst dann nicht, wenn sie über Jahrzehnte zusammenlebten. Hinweis: Immer öfter entscheiden sich Senioren (nochmals) für eine Ehe. Was spricht aus finanzieller Sicht für oder gegen eine späte Ehe? Die Hinterbliebenenrente spielt beim Pro und Kontra eine entscheidende Rolle. Rentenbezug oder Rentenversicherungsbeiträge des VerstorbenenEine weitere Bedingung für den Erhalt ist, dass der Verstorbene entweder Rente bezogen hat oder die Wartezeit erfüllt hat. Als Wartezeit oder Mindestversicherungszeit zählen die Monate, in denen Beiträge zur Rentenversicherung geleistet wurden. Um diese Frist zu erfüllen, sollte für mindestens fünf Jahre insgesamt eingezahlt worden sein. War der Verstorbene selbstständig, berechnet sich die Rente anhand der Jahre, in denen er freiwillige Beiträge einbezahlt hat, falls er das getan hat. Mehr Rente für Selbständige und Freiberufler gibt es, wenn sie – neben privaten Versicherungen – auch mit der gesetzlichen Rentenversicherung fürs Alter vorsorgen. Ein Hinweis: Bei der Altersvorsorge gibt es typische Denkfehler, die man nicht ausser Acht lassen sollte. Keine Versorgungsehe!Noch eine Voraussetzung ist, wie lange die Ehe gedauert hat. Denn die Gatten sollten mindestens ein Jahr lang verheiratet gewesen sind. Grund: Bei einer kürzeren Ehe geht die Rentenversicherung von einer Versorgungsehe aus. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn eine Ehe als sogenannte Nottrauung im Krankenhaus geschlossen wird. Hier wird vermutet, dass dem überlebenden Ehegatten der Anspruch auf eine Hinterbliebenenrente gesichert werden sollte. Unfalltod des PartnersAber: Ist der Partner aufgrund besonderer Umstände, zum Beispiel durch einen Unfall, zu Tode gekommen, kann der Anspruch auf Witwenrente bestehen, selbst wenn das Paar noch kein volles Jahr verheiratet war. Kein Anspruch bei RentensplittingWenn sich eine Witwe nach dem Tod des Partners für das sogenannte Rentensplitting entscheidet, entfällt der Anspruch auf die Witwenrente. Rentensplitting bedeutet grob umrissen, dass der eigene Rentenanspruch, mit dem des Verstorbenen zusammengerechnet wird. Und von dieser Summe steht dem Partner dann die Hälfte zu. Das kann sich lohnen, wenn die Witwe beispielsweise eine eigene Rente bezieht und ein hohes eigenes Einkommen hat, so dass ihr keine Witwenrente ausgezahlt werden würde. Wie hoch ist die Witwenrente?Eine wichtige Frage, wenn die Voraussetzungen auf den Anspruch geklärt sind, ist: Wie hoch wird die Witwenrente sein? Denn wie eingangs erwähnt, hängt die Höhe von mehreren Einflüssen ab. Zum einen kommt es darauf an, ob das Paar die Ehe oder eingetragene Lebenspartnerschaft vor oder nach 2002 eingegangen ist. Denn in dem Jahr gab es eine Gesetzesreform und seither bestehen zwei parallel laufende Systeme: die Witwenrente nach altem und die Witwenrente nach neuem Recht. Doch nicht nur alt und neu sind relevant für die Höhe der Witwenrente. „Unabhängig von der alten oder neuen Rechtslage, haben Hinterbliebene zudem einen Anspruch auf eine kleine oder eine große Witwenrente“, erklärt Samuel Beuttler-Bohn, Referent für Alterssicherung beim Sozialverband VdK. Die kleine WitwenrenteAuf der ersten Seite des Antragsformulars R0500 – Antrag auf Hinterbliebenenrente werden Hinterbliebene aufgefordert anzukreuzen, welche Witwenrente sie denn beantragen. Groß oder klein? Das geht natürlich nicht nach dem Betrag der Leistung, die man gerne hätte, sondern nach klaren Größen. Die kleine Witwenrente ist für Hinterbliebene, die
Die kleine Witwenrente beläuft sich auf 25 Prozent der Rente, die der verstorbene Partner zum Todeszeitpunkt erhalten hat oder hätte. War er noch jung und bekam keine Rente, kann man von der Rente ausgehen, die der Verstorbene erhalten hätte, wäre er zum Todeszeitpunkt in Rente gegangen. Die kleine Witwenrente wird für maximal 24 Monate gewährt. Aber: Wurde eine Ehe vor dem 1. Januar 2002 geschlossen und ist einer der Gatten vor dem 2. Januar 1962 geboren, wird die kleine Witwenrente unbefristet gezahlt. Die große WitwenrenteDie große Witwenrente macht 55 Prozent der Rente aus, die der Verstorbene zum Todeszeitpunkt erhalten hat oder hätte. Aber: Wurde die Ehe vor 2002 geschlossen und ist einer der Ehegatten vor dem 2. Januar 1962 geboren, gilt altes Recht. Die Leistung beträgt dann 60 Prozent der Rente, die der verstorbene Partner zum Todeszeitpunkt erhalten hat oder hätte. Kinderzuschläge werden nicht angerechnet. Große Witwenrente nach neuem Recht gibt es, wenn
„Unter den Begriff Kind fallen neben leiblichen Kindern auch die Kinder des verstorbenen Partners sowie, unter bestimmten Bedingungen, Stief- und Pflegekinder, Enkel und Geschwister“, ergänzt Experte Beuttler-Bohn. Die große Witwenrente können jüngere Witwen erhalten, wenn sie ein entsprechendes Alter erreicht haben. Bis 2028 erhöht sich das Mindestalter, je nach Todesjahr des Versicherten, schrittweise auf 47. Das bedeutet, dass Hinterbliebene schon früher die große Witwenrente erhalten können. Für einen Todesfall im Jahr 2021 gilt dafür beispielsweise ein Mindestalter von 45 Jahren und 10 Monaten. Mit unserer Checkliste im Todesfall erfahren Sie alle wichtigen Punkte, die Sie bei dem Tod eines Angehörigen beachten sollten. Übersicht: Altersgrenzen für die große WitwenrenteDiese Tabelle zeigt Ihnen, bei Erreichen welchen Alters Sie die große Wintwenrente erhalten (Altersangabe in Jahre plus Monate):
Quelle: SGB VI Paragraph 242a Witwenrente berechnen: Was gilt?Alte Rechtslage versus neue Rechtslage. Große Witwenrente versus kleine Witwenrente. Kinderzuschlag ja, Kinderzuschlag nein. Es ist kompliziert. Um einen besseren Überblick zu bekommen, fassen wir die wichtigsten Punkte zur Berechnung der Witwenrente für Sie zusammen: Die Witwenrente nach altem RechtDiese Tabelle zeigt, was für kleine und große Witwenrente nach altem Recht gilt:
Quelle: Biallo.de; nach eigener Recherche und Angaben aus Broschüre „Hinterbliebenenrente – Hilfe in schweren Zeiten“ der deutschen Rentenversicherung, Stand: April 2021. Die Witwenrente nach neuem RechtHier finden Sie eine Übersicht, was für kleine und große Witwenrente nach neuem Recht gilt:
Quelle: Biallo.de; nach eigener Recherche und Angaben aus Broschüre „Hinterbliebenenrente – Hilfe in schweren Zeiten“ der deutschen Rentenversicherung, Stand: April 2021. Kinderzuschlag zur WitwenrenteWer ein Kind bis zum dritten Lebensjahr erzieht oder erzogen hat, kann mit einem Zuschlag zur Witwenrente rechnen. Der Zuschlag gilt nur für Witwenrenten nach neuem Recht und wird in Form von persönlichen Entgeltpunkten angerechnet. Damit möchte man einerseits Kindererziehung bei der Witwenrente honorieren und andererseits einen Ausgleich der – nach der Reform entstandenen – auf 55 Prozent reduzierten Hinterbliebenenrente schaffen. Übersicht: Kinderzuschlag Witwenrente seit Juli 2020Die folgende Übersicht zeigt Ihnen, welche Kinderzuschläge nach neuem Recht für die kleine und große Witwerente seit Sommer 2020 gelten:
Quelle: Deutsche Rentenversicherung, Broschüre „Hinterbliebenenrente“. Witwenrente beantragen: Wie geht das?Die Hinterbliebenenrente erhält eine Witwe nicht automatisch. „Hinterbliebene müssen die Witwenrente bei der Deutschen Rentenversicherung beantragen“, sagt Experte Beuttler-Bohn. „Alle Hinterbliebenenrenten zahlt die Rentenversicherung rückwirkend bis zu zwölf Monate vor dem Monat, in dem man den Antrag gestellt hat.“ Ist der Ehepartner zum Beispiel im Januar 2021 verstorben, wird die Rente auch bei einer Antragstellung im Januar 2022 noch für die ganze Zeit rückwirkend gezahlt. Entsprechende Formulare erhalten Antragsteller online oder direkt bei der Rentenversicherung. Dokumente die sie zur Beantragung benötigen, sind Sterbeurkunde, Geburtsurkunde, Heiratsurkunde und Personalausweis des Verstorbenen. Von Nutzen sind eventuell Nachweise über Ausbildungs- und Arbeitszeiten oder Arbeitslosenbescheide. Von sich selbst benötigt ein Antragsteller Unterlagen über Einkommensnachweise, die Steueridentifikationsnummer und die Bankverbindung. Hilfe beim Ausfüllen des AntragsWer seinen Partner verloren hat, kann sich mit Hilfe eines Witwenrenten-Rechners einen ersten Überblick über die Höhe seiner Leistung verschaffen. Oft werden Todeszeitpunkt, Alter, eigene Einkommen und der Rentenanspruch des verstorbenen Partners abgefragt und dann ein Betrag ausgerechnet. Allerdings ist und bleibt die Hinterbliebenenrente eine komplexe Angelegenheit. Und den genauen Betrag wird letztendlich stets die Rentenversicherung berechnen. Wer Beratung und Hilfe beim Ausfüllen der Formulare möchte, kann und sollte sich an den Sozialverband VdK Deutschland e.V. wenden oder an einen Versichertenberater der Deutschen Rentenversicherung. Hinweis: Stirbt ein Angehöriger, gibt es einiges, was Hinterbliebene beachten und regeln müssen. Zum Beispiel auch, wie lange etwa Sozialleistungen gezahlt werden und was die Ämter und Sozialkassen zurückverlangen können. Bis zu 2,82 Prozent: Klarna mit neuem ZinsregenFür Ihre kurz-, mittel- bis langfristige Geldanlage: Klarna hat ihre Festgeldzinsen erneut angehoben. Damit gehört dieses schwedische Festgeld im Zinsvergleich von biallo.de zu den Top-Platzierungen. Zudem sind Ihre Einlagen erstklassig über die schwedische oder deutsche Einlagensicherung geschützt – bis 100.000 Euro pro Kunde. Machen Sie mit bis zu 2,82 Prozent jährlichen Zinsen einfach mehr aus Ihrem Geld! In nur wenigen Minuten Festgeld+ Konto eröffnen! Anzeige Wechsel von der kleinen in die große WitwenrenteDie Zeit vergeht. Wer zum Todeszeitpunkt des Partners zu jung für die große Witwenrente gewesen ist, kann später wechseln, wenn das entsprechende Alter erreicht ist. „Wird eine Witwe innerhalb der 24 Monate des Bezugs der kleinen Witwenrente 45 Jahre alt, wird diese in die große Witwenrente umgewandelt“, erklärt Beuttler-Bohn. Ist die kleine Witwenrente nach den 24 Monaten bereits weggefallen, ist ein neuer Antrag auf die große Witwenrente zu stellen. Wird eine Frau während des Erhalts der kleinen Witwenrente Mutter, hat sie Anspruch auf die große Rente. „Dafür reicht, wenn es sich um ihr eigenes Kind handelt – egal, wer der Vater des Kindes ist“, sagt der Experte. „Anspruch auf Halbwaisenrente besteht für das Kind allerdings nur, wenn es auch ein Kind des verstorbenen Versicherten ist.“ Rein rechtlich ist es das, wenn das Baby innerhalb von 300 Tagen nach dem Tod des Gatten geboren wird, eine Vaterschaft nicht von einem anderen Mann anerkannt oder gerichtlich festgestellt wird. Witwenrente und eigene Rente: Eigenes Einkommen wird angerechnetVerdienen Hinterbliebene eigenes Einkommen, kann das die Höhe der Witwenrente beeinflussen – zum Negativen. Denn ein Teil des eigenen Einkommens wird auf den Rentenanspruch angerechnet. Von Bedeutung ist hier das Thema altes und neues Recht. Witwenrenten nach altem Recht beeinflussen Gehaltseingänge, selbstständiges Einkommen, die eigene Rente, sowie Versorgungsleistungen aus Berufsständen und Entgeltersatzleistungen wie Arbeitslosengeld. Witwenrenten nach neuem Recht werden von so gut wie allen Einkommen negativ beeinflusst. Die Nettoeinkünfte ermittelt die Rentenversicherung durch einen pauschalen Abzug bei den Bruttoeinkünften. Der Pauschbetrag ist von der jeweiligen Einkommensart abhängig. Geregelt in §18b SGBIV, fällt zum Beispiel auf Lohn und Gehalt ein pauschaler Abzug von 40 Prozent an. Die Altersrente wird mit 30,5 und selbstständige Arbeit mit 39,8 Prozent angesetzt. Die Einnahmen werden allerdings nicht komplett angerechnet. „Nach dem Sterbevierteljahr rechnet die Rentenversicherung das Einkommen auf die Witwenrente an, wenn es einen bestimmten Freibetrag übersteigt“, erklärt Beuttler-Bohn. „Dieser Freibetrag hängt vom aktuellen Rentenwert ab und beträgt für Hinterbliebene das 26,4-fache des aktuellen Rentenwerts.“ Aktuell belaufen sich die Freibeträge auf
Witwenrente und Hinzuverdienst: Was muss ich wissen?Die Standardrente eines abhängig Beschäftigten in Deutschland lag 2020 in den alten Bundesländern bei rund 1.539 Euro monatlich. Davon 25 Prozent (kleine Witwenrente) sind rund 385 Euro, 60 Prozent (große Witwenrente) rund 925 Euro. Das dürfte für viele kaum zum Leben genügen. Also arbeiten jüngere Hinterbliebene und verdienen ihr eigenes Geld. Wie sich ein Hinzuverdienst auf die Witwenrente auswirken kann, zeigt folgendes Beispiel: Henriette aus Hamburg ist Witwe, hat einen Sohn in der Ausbildung und verdient als Verkäuferin 2.000 Euro brutto pro Monat. Das bedeutet: I. Ihr Freibetrag erhöht sich wegen des Kindes um 191,46 Euro auf insgesamt 1.094,08 Euro. II. Vom Einkommen werden pauschal 40 Prozent abgezogen. Damit beträgt das Netto¬einkommen 1.200 Euro. III. Das Nettoeinkommen der jungen Witwe über-steigt den Freibetrag um 105,92 Euro (1.200 Euro abzüglich 1.094,08 Euro). Davon sind 40 Prozent 42,37 Euro. Von ihrer Witwenrente werden Henriette 42,37 Euro abgezogen. (Quelle: Deutsche Rentenversicherung) Hinweis:Auf den Vollzeitjob verzichten, um die Witwenrente nicht zu dezimieren, ist keine gute Idee. Kein oder ein niedriges Erwerbseinkommen im Arbeitsleben wird sich auf die Sozialleistungen, vor allem die eigene Rente, auswirken. Witwenrente für GeschiedeneWer geschieden ist, hat generell keinen Anspruch auf die Witwenrente. Aber: Trotz Scheidung können Hinterbliebene die Leistung erhalten, wenn
Wie lange gibt es Witwenrente bei erneuter Heirat?Wer erneut heiratet, verliert seinen Anspruch auf die Witwenrente. Zwei Dinge gilt es zu beachten: Erstens können Witwen, die erneut heiraten, quasi als eine Art Starthilfe in das neue Leben einmalig eine Rentenabfindung erhalten. Die beläuft sich auf zwei Jahresbeträge der Witwenrente, die durchschnittlich in den vergangenen zwölf Monaten ausbezahlt wurden. Wer die kleine Witwenrente erhält, bekommt – da diese ohnehin auf 24 Monate begrenzt ist – den noch nicht ausgeschütteten Restbetrag der Witwenrente. Zweitens sind in Deutschland rein religiöse Eheschließungen auch ohne vorherige standesamtliche Trauung möglich. Wer rein religiös heiratet, wird mit der symbolischen Eheschließung den Anspruch auf seine Hinterbliebenenrente nicht verlieren. Gibt es auch eine Witwerrente?Gleichberechtigung in alle Richtungen: Ursprünglich war die Witwenrente vor über hundert Jahren als finanzielle Unterstützung zur Armutsvermeidung der hinterbliebenen Familien der meist männlichen Ernährer eingeführt. Bis 31. Dezember 1985 hatten Witwer lediglich dann ein Recht auf eine Leistung aus der Hinterbliebenenrente, wenn die Ehefrau den größeren Teil des Familieneinkommens verdient hat. Eine damals recht seltene Konstellation. War das nicht der Fall, hatte der Witwer keinerlei Anspruch auf eine Hinterbliebenenrente. Selbst, wenn die Gattin eine recht kleine Rente bezog und diese zum Erhalt des Lebensstandards beitrug. Das hat sich glücklicherweise geändert und heute haben – der Gleichberechtigung sei Dank – Witwen wie Witwer das Anrecht auf diese Rente. Aber oft stellen verwitwete Männer gar keinen Antrag auf die Witwerrente. Denn die Witwer gehen davon aus, dass sie aufgrund der negativ anzurechnenden Einkünfte keinen Anspruch auf die Leistung haben. Und das kann durchaus für die Ansprüche nach dem Sterbevierteljahr zutreffen. Doch für die ersten drei Monate nach dem Tod der Gattin stehen ihnen – unabhängig von der Höhe der eigenen Einkünfte – die Rentenansprüche der verstorbenen Ehefrau zu. Verwendete Quellen:
Wie lange muss man verheiratet sein um die große Witwenrente zu bekommen?Sie haben grundsätzlich Anspruch auf eine Witwen- oder Witwerrente, wenn Sie bis zum Tod Ihres Ehepartners/Lebenspartners oder Ihrer Ehepartnerin/Lebenspartnerin miteinander verheiratet waren oder eine Lebenspartnerschaft bestand und Ihre Ehe/Lebenspartnerschaft mindestens ein Jahr bestanden hat.
Wann bekommt man 60% Witwenrente?Mit der großen Witwenrente nach alter Rechtslage erhalten Hinterbliebene 60 Prozent der Rente des verstorbenen Partners. Dieser muss auch die allgemeine Wartezeit von fünf Jahren, also die Mindestversicherungszeit, erfüllt oder vorzeitig erfüllt haben oder Rentner gewesen sein.
Wann gibt es die große und wann die kleine Witwenrente?Während die kleine Witwenrente 25 Prozent vom Rentenanspruch des Verstorbenen beträgt und nach neuem Recht zeitlich auf 24 Monate begrenzt ist, beträgt die große Witwenrente 55 Prozent (60 Prozent nach altem Recht) und wird zeitlich unbegrenzt geleistet.
Wie hoch ist die grosse Witwenrente?Ihre Witwenrente errechnet sich aus dem Rentenanspruch des verstorbenen Partners. In den ersten drei Monaten stehen Ihnen 100 Prozent dieser Summe zu. Später erhalten Sie bei kleiner Witwenrente 25 Prozent, bei großer Witwenrente 55 Prozent (60 Prozent nach altem Recht) des Rentenanspruchs.
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Wann bekommt man die große Witwenrente
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