Die aktuellen Bauzinsen schwanken derzeit. Nach einem kurzzeitigen Rückgang auf 2,5 % im August liegen sie im September wieder deutlich über der 3 %-Marke. Gemeint ist der Mittelwert bei einer 10-jährigen Zinsbindung. Eine Rolle spielt zudem die Darlehenshöhe. Die Zinssätze in der folgenden Tabelle stellen eine Beispielrechnung dar und gelten für einen Kredit in Höhe von 320.000 € bei einem Immobilienwert von 450.000 €. Der Tilgungssatz beträgt in allen Fällen 2 %. Sie sehen das beste Angebot aus unserem Bauzinsrechner. Show
Aktuelle Bauzinsen Tabelle 2022: So stehen die Bauzinsen zurzeit!Tagesaktuelle Zinskondition:(Darlehensbetrag: 320.000 €, Immobilienwert: 450.000 €, PLZ: 34295, Finanzierungszweck: KAUF , Tilgungssatz: 2,00 %)
Quelle: Vergleich.de - Stand 01.10.2022 Die Bauzinsen für Ihr Angebot berechnet die Bank immer abhängig von Ihrer Bonität und den Eckdaten Ihrer Immobilie. Vor allem wenn Sie wenig Eigenkapital mitbringen oder sogar eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital suchen, müssen Sie mit einem Zinsaufschlag von weiteren 0,5–1,0 Prozentpunkten rechnen. Bauzinsen 2022: Wie geht es weiter mit der Entwicklung der Bauzinsen?Nachdem die Bauzinsen lange Zeit sehr günstig und zwischen 2019 und 2021 sogar unter 1,0 % gefallen waren, haben sie seit Anfang 2022 einen deutlichen Sprung nach oben gemacht. Die aktuelle Entwicklung der Bauzinsen überrascht derzeit auch Experten immer wieder. Während einige davon ausgehen, dass die Zinsen bis zum Jahresende auf 3,5–4,0 % ansteigen könnten, prognostizieren andere eher eine Seitwärtsbewegung rund um 3,0 %. Die aktuell hohe Inflation, Nachwehen der Corona-Pandemie, der Krieg in der Ukraine und die hohe Staatsverschuldung einiger Länder im Euro-Raum sorgen für hohe Unsicherheiten. Indirekt orientieren sich die Bauzinsen an der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB). Die Währungshüter hatten sich im Juli 2022 von ihrer jahrelangen Nullzinspolitik verabschiedet und den Leitzins im September nochmals deutlich von 0,5 auf 1,25 % angehoben. Weitere Zinsschritte könnten folgen. Warum die Bauzinsen schon seit Jahresbeginn so stark angestiegen waren, hat kurz gesagt zwei Gründe:
Die Notenbank steht stark unter Druck, weil sie die Inflation im Prinzip nur durch höhere Zinsen bremsen kann. Zurückhaltend agierte sie lange, weil sie gleichzeitig die wegen Corona ohnehin angeschlagene Konjunktur nicht drosseln will. Die US-Notenbank FED hat den Leitzins inzwischen auf eine Spanne von 3,00 bis 3,25 % erhöht. Der höhere Leitzins führt nun aber nicht automatisch zu einem dauerhaft höheren Niveau bei den Bauzinsen. Denn eine andere Konsequenz ist, dass besonders hoch verschuldete Staaten im Euroraum in Zahlungsschwierigkeiten kommen könnten. Dadurch fliehen Anleger in sichere Papiere wie die Bundesanleihe. Mit der gestiegenen Nachfrage sinkt deren Rendite – und damit auch die aktuellen Bauzinsen. Mehr Informationen und Einordnungen erhalten Sie auf unserer Seite Zinsprognose. zur Zinsprognose Sorgen steigende Bauzinsen für sinkende Immobilienpreise?Erste Anzeichen gibt es: Immobilienportale berichten bereits von fallenden Preisen. In vielen Gebieten übersteigt die Nachfrage zwar weiterhin das Angebot um ein Vielfaches. Verkäufer merken aber bereits jetzt, dass sich viele Interessenten die aufgerufenen Preise schlicht nicht mehr leisten können. Hätte die Bank Ende 2021 noch einen Immobilienkredit von 500.000 € bewilligt, sind es unter den veränderten Zinsbedingungen jetzt nur noch 400.000 €. Zudem kommen Objekte mit sehr hohem Kaufpreis nicht als Renditeobjekte in Frage, sondern sind nur für die Eigennutzung interessant. Hinzu kommt, dass langsam die ersten Darlehen mit besonders günstigen Zinsen auslaufen. Ist die Restschuld hoch und müssen die Eigentümer eine teure Anschlussfinanzierung abschließen, kann es schwierig werden, die höheren Raten zu stemmen. Im schlimmsten Fall muss die Immobilie dann verkauft werden. So würde das Angebot insgesamt steigen, was dem angespannten Markt etwas Luft geben würde. Die jahrelange Nullzinspolitik hatte dazu geführt, dass viele Investoren Immobilien als Kapitalanlage genutzt haben. Aufgrund der hohen Nachfrage sind zwischen 2015 und 2021 die Immobilienpreise um ein gutes Drittel gestiegen. Auch wenn das noch keine Immobilienblase sein muss: Die Bundesbank warnte Ende 2021 vor einer deutlichen Überbewertung des Marktes, auch die KfW riet zu „erhöhter Vorsicht“. Wie wirkt sich die Entwicklung der Bauzinsen auf meine Finanzierung aus?Weil es sich bei Immobilienkrediten um große Summen handelt, hat schon ein kleiner Zinsanstieg große Auswirkungen auf Ihre Finanzierung. Steigen die Bauzinsen sprunghaft an wie seit Anfang des Jahres, kann ein Projekt sogar ins Wackeln kommen. Hat Ihnen die Bank beispielsweise Anfang Februar bei einem Zins von 1,5 % einen Baukredit von 350.000 € zugesagt, zahlt sie Ihnen 3 Monate später bei einem Zins von 2,8 % und ansonsten gleichen Rahmenbedingungen nur 290.000 € aus. Bei gleicher Kredithöhe müssen Sie mit hohen Mehrkosten rechnen, die sich sowohl an den Zinskosten als auch in deutlich höheren Monatsraten zeigen. Folgendes Beispiel soll das verdeutlichen: Zinskostenänderung der Baufinanzierung bei sprunghaftem Zinsanstieg
Wenn Sie Ihre Finanzierung selbst mit veränderten Parametern durchrechnen möchten, nutzen Sie am besten unseren Tilgungsrechner. Lohnt sich die Baufinanzierung 2022 trotz steigender Bauzinsen noch?Im historischen Vergleich sind die Bauzinsen aktuell trotz des Anstiegs immer noch niedrig. Bis 2009 galten Zinsen über 4 % als ganz normal, jahrzehntelang lagen sie sogar ein Vielfaches über dem jetzigen Niveau. Der Unterschied war allerdings: Immobilien kosteten auch nur einen Bruchteil. Das Problem sind also weniger die aktuellen Bauzinsen von gut 3 %, die immerhin noch deutlich unter der Inflation liegen. Selbst der günstigste Bauzins lohnt sich nicht, wenn der Kaufpreis der Immobilie zu hoch ist. Achten Sie also darauf, bei der Kaufpreisverhandlung einen kühlen Kopf zu bewahren und angesichts steigender Zinsen nicht in Torschlusspanik zu verfallen. Wenn Sie bereits eine Baufinanzierung haben und in Kürze eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld brauchen, ist 2022 noch immer ein gutes Jahr. Vor 10 Jahren haben Sie wahrscheinlich höhere Zinsen gezahlt als sie die Banken jetzt verlangen, sodass sich sowohl eine Prolongation wie auch eine Umschuldung lohnt. Läuft Ihr Vertrag noch einige Zeit und möchten Sie sich trotzdem jetzt schon die aktuellen Bauzinsen sichern, können Sie sie mit einem Forward Darlehen bis zu 60 Monate im Voraus reservieren. Sollte ich jetzt eine Immobilie kaufen oder warten, dass die Bauzinsen wieder fallen?Es kommt auf Ihre Ausgangslage an. Möchten Sie eine Immobilie zur Eigennutzung kaufen, weil Sie schon lange den Wunsch nach einem Eigenheim haben, umziehen müssen oder eine einmalige Gelegenheit sehen? Dann spricht nichts dagegen, die aktuellen Bauzinsen möglichst zügig für eine günstige Baufinanzierung zu nutzen. Der emotionale Faktor macht den hohen Kaufpreis wett. Und wenn Sie selbst in der Immobilie wohnen bleiben, spielt der Wiederverkaufswert in 10 Jahren keine Rolle. Das gilt natürlich nur, wenn die Finanzierung gesichert ist. Wie viel Haus Sie sich aktuell leisten können, zeigt Ihnen unser Budgetrechner. Befinden Sie sich dagegen in einer komfortablen Wohnsituation oder möchten von vornherein eine Immobilie nur als Kapitalanlage kaufen, empfehlen wir Ihnen Vorsicht und Gelassenheit. Derzeit ist viel Bewegung auf den nervösen Finanzmärkten, die weiteren Folgen des Kriegs in der Ukraine sind unvorhersehbar. Einige Zeichen sprechen dafür auf ruhigere Zeiten zu warten. Das kann die nächsten 5 Jahre dauern. Wie haben sich die Bauzinsen in der Vergangenheit entwickelt?Zwischen 2008 und 2021 zeigte das Bauzinsen-Chart einen fortwährenden Trend nach unten. Damals waren die sinkenden Zinsen eine Reaktion auf die weltweite Banken- und Finanzkrise. Seit Anfang 2022 haben die Zinsen einen deutlichen Sprung nach oben gemacht. Hintergrund sind der hohe Inflationsdruck und die Unsicherheiten auf den Finanzmärkten. Insgesamt liegt das Zinsniveau aber immer noch recht günstig. Niedrige Bauzinsen haben sowohl Vor- als auch Nachteile für Ihr Baudarlehen oder Ihre Anschlussfinanzierung.
Folgende Grafik zeigt Ihnen die Entwicklung der Bauzinsen in den vergangenen 25 Jahren. Es werden die Effektivzinsen jeweils zum Jahresende für Baudarlehen mit 10-jähriger Zinsbindung angezeigt. Dabei wird der Abwärtstrend deutlich, der seit 2008 besonders steil verläuft, aber auch der deutliche Sprung nach oben seit Anfang 2022.  Wie bekomme ich den günstigsten Bauzins?Die Bauzinsen, die Sie für ein Darlehen bekommen, berechnet die Bank anhand individueller Faktoren. Es spielt nicht nur eine Rolle, welche Immobilie Sie kaufen wollen, sondern auch Ihre persönlichen Lebensumstände fließen in die Kalkulation mit ein. Aus diesem Grund erhalten Sie nicht unbedingt den günstigsten Top-Zins, den Banken (z. B. in unserem Vergleich) bewerben. Achten Sie auf die folgenden Punkte: Die aktuell 5 günstigsten Angebote für Baufinanzierungen Darlehensbetrag: 200.000 €, Immobilienwert: 350.000 €,Zinsbindung: 10 Jahre, Tilgung: 2 %, PLZ: 34295 Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt: Während der Sollzinsbindung: Effektiver Jahreszins p.a.:3,14 % Fester Sollzins p.a.:3,07 % Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 % Beleihungsauslauf:57,00 % Immobilienwert:350.000,00 € Nettodarlehnsbetrag:200.000,00 € Zinskosten:55.879,17 € Monatliche Rate:856,67 € Restschuld:153.078,77 € Bei gleichbleibenden Zinsen: Gesamtlaufzeit:30 Jahre und 2 Monate Anzahl der Raten:362 Gesamtbetrag:309.427,83 € Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an. Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt: Während der Sollzinsbindung: Effektiver Jahreszins p.a.:3,33 % Fester Sollzins p.a.:3,26 % Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 % Beleihungsauslauf:57,00 % Immobilienwert:350.000,00 € Nettodarlehnsbetrag:200.000,00 € Zinskosten:59.212,21 € Monatliche Rate:888,33 € Restschuld:152.612,61 € Bei gleichbleibenden Zinsen: Gesamtlaufzeit:29 Jahre und 6 Monate Anzahl der Raten:354 Gesamtbetrag:314.219,51 € Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an. Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt: Während der Sollzinsbindung: Effektiver Jahreszins p.a.:3,34 % Fester Sollzins p.a.:3,26 % Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 % Beleihungsauslauf:57,00 % Immobilienwert:350.000,00 € Nettodarlehnsbetrag:200.000,00 € Zinskosten:59.387,45 € Monatliche Rate:890,00 € Restschuld:152.587,45 € Bei gleichbleibenden Zinsen: Gesamtlaufzeit:29 Jahre und 6 Monate Anzahl der Raten:354 Gesamtbetrag:314.467,25 € Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an. Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt: Während der Sollzinsbindung: Effektiver Jahreszins p.a.:3,38 % Fester Sollzins p.a.:3,30 % Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 % Beleihungsauslauf:57,00 % Immobilienwert:350.000,00 € Nettodarlehnsbetrag:200.000,00 € Zinskosten:60.088,22 € Monatliche Rate:896,67 € Restschuld:152.487,82 € Bei gleichbleibenden Zinsen: Gesamtlaufzeit:29 Jahre und 4 Monate Anzahl der Raten:352 Gesamtbetrag:315.456,78 € Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an. Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt:
Während der Sollzinsbindung: Effektiver Jahreszins p.a.:3,41 % Fester Sollzins p.a.:3,33 % Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 % Beleihungsauslauf:57,00 % Immobilienwert:350.000,00 € Nettodarlehnsbetrag:200.000,00 € Zinskosten:60.613,68 € Monatliche Rate:901,67 € Restschuld:152.413,28 € Bei gleichbleibenden Zinsen: Gesamtlaufzeit:29 Jahre und 3 Monate Anzahl der Raten:351 Gesamtbetrag:316.195,98 € Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an. Bringen Sie genügend Eigenkapital in die Baufinanzierung mit einJe mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto weniger Risiko geht eine Bank mit der Kreditvergabe ein. Diese Risikominimierung durch Eigenkapital belohnen Banken mit niedrigeren Sollzinsen auf den Baukredit. Kaufen Sie beispielsweise ein Haus für 400.000 €, bekommen Sie bei 40 bis 70 % Eigenkapital den besten Zinssatz für Ihre Immobilienfinanzierung. Alles, was darüber hinausgeht, verschlechtert den Zins wieder, weil die Kreditsumme dann zu niedrig ist, um sich für die Bank zu lohnen. Was sie möglichst immer mithilfe von Eigenkapital finanzieren sollten, sind die Baunebenkosten bzw. Kaufnebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Makler, Grundbuch und Notar. Ansonsten spricht man von einer 110 %-Finanzierung – und diese ist sehr teuer. Ein hohes und geregeltes Einkommen sorgt für niedrige BauzinsenJede Bank ist auf Sicherheit aus. Daher gilt: Je höher Ihr Einkommen und je sicherer Ihr Arbeitsplatz sind, desto geringer werden Ihre persönlichen Bauzinsen sein. Sind Sie Alleinverdiener in einer Familie, werden Sie mehr für Ihren Baukredit bezahlen als ein Paar mit zwei Einkommen. Haben Sie noch keine bestehende Baufinanzierung, lohnt sich ein Blick in unseren Budgetrechner. Hier können Sie Ihre aktuelle Situation eingeben und erfahren, wie viel Haus Sie sich voraussichtlich leisten können. zum Budgetrechner Längere Zinsbindung führt zu höheren BauzinsenWenn Sie ein Darlehen bei einer Bank aufnehmen, legen Sie die Dauer der Zinsbindung fest. Das entspricht Ihrer Vertragslaufzeit. Innerhalb dieses Zeitraums darf der Zins nicht verändert werden. Möchten Sie sich die aktuellen Bauzinsen für einen möglichst langen Zeitraum sichern, z. B. für 20 oder sogar 30 Jahre, berechnen die Banken dafür aber einen Aufschlag. Wägen Sie also ab, ob Sie 10 Jahre lang die günstigeren Zinsen zahlen wollen, oder wie viel Ihnen die Sicherheit für 20 Jahre wert ist. Ist die Bauzins-Prognose in den kommenden Jahren steigend, sollten Sie sich für eine längere Zinsbindung entscheiden. Rechnen Sie jedoch mit fallenden Zinsen, kann eine kurze Zinsbindung von Vorteil sein, um sich eine günstigere Anschlussfinanzierung zu sichern. Tilgungshöhe beeinflusst die Laufzeit und damit den BauzinsDie Tilgungsrate beschreibt den prozentualen Anteil am Hauskredit, den Sie in monatlichen Raten zurückzahlen. Häufig wählen Kreditnehmer eine Tilgung von 2 % oder 3 %. Bei steigenden Bauzinsen allerdings sinkt die höchstmögliche Tilgung für viele auf eher 1–1,5 %. Generell gilt die Regel: Je höher die Tilgungsrate ist, desto schneller ist der Kredit abgezahlt. Weil Sie dann aber für einen kürzeren Zeitraum Zinsen zahlen, lassen sich Banken die entgangenen Zahlungen durch einen kleinen Zinsaufschlag bezahlen. Die nachfolgende Grafik verdeutlicht, wie sich die Gesamtlaufzeit eines Baudarlehens bereits bei einer Erhöhung der Tilgungsrate von 1 auf 2 % verkürzt. Auch Optionen für Sondertilgungen beeinflussen den Zins negativ. Überlegen Sie am besten vorher, ob Sie tatsächlich einmal im Jahr eine bestimmte Summe einzahlen werden oder das Geld anders verwenden wollen. Wie sich die Gesamtlaufzeit Ihrer Immobilienfinanzierung bei unterschiedlichen Tilgungsraten verändert, können Sie mit unserem Tilgungsrechner ermitteln. zum Tilgungsrechner Beim Tilgen flexibel bleiben Achten Sie darauf, während der Tilgung genügend finanziellen Puffer für unerwartete Kosten oder Instandsetzungen zu haben. Wenn Sie sich für Ihren Tilgungssatz mehr Flexibilität wünschen, empfehlen wir eine Immobilienfinanzierung mit einem kostenfreien Tilgungssatzwechsel. Punkten Sie mit einer guten BonitätJede Bank prüft vor einer Zusage Ihre Bonität. In der Regel erfolgt diese Abfrage bei der SCHUFA. Möchten Sie keine Überraschungen bei der Abfrage der Daten erleben, empfiehlt es sich, vorab eine SCHUFA-Auskunft Ihrer Daten anzufordern. Die SCHUFA ist verpflichtet, Ihnen diese einmal jährlich kostenfrei zur Verfügung zu stellen. Auch persönliche Eckdaten wie Beruf und Gehalt wirken sich auf die Höhe der Bauzinsen aus. Beamte erhalten zum Beispiel bessere Konditionsangebote als Selbstständige. Ihr Wohnort kann ebenfalls aufgrund regionaler Angebote Einfluss auf die Bauzinsen haben. Wählen Sie die ideale KreditsummeAuch die Höhe ihres Kredits beeinflusst Ihren Bauzins. Je höher die Kreditsumme, desto höher werden auch die Zinsen sein, die die Bank Ihnen berechnet. Denn durch die hohe Summe steigt aus Sicht der Bank das Risiko, das Geld nicht vollständig zurückzubekommen. Gut zu wissen: Gleiches gilt für sehr niedrige Kreditsummen. Hier kann es sich lohnen, einen höheren Betrag aufzunehmen und evtl. eine Sondertilgungsvereinbarung zu schließen. Sie sollten also verschiedene Möglichkeiten durchrechnen und die Bauzinsen vergleichen. Für die Bauzinsen vergleicht die Bank Nutzung und Lage der ImmobilieAuch die Nutzung und Lage einer Immobilie haben Einfluss auf die Höhe Ihrer Zinsen. Gerade bei Immobilien, die als Kapitalanlage erworben werden, sehen Banken ein erhöhtes Ausfallrisiko, weshalb die Zinsen hierfür oft höher ausfallen. Auch bei Immobilien in Regionen mit geringer Nachfrage, z. B. aufgrund schlechter Verkehrsanbindung oder wenigen Arbeitsplätzen in der Umgebung, müssen Sie mit höheren Zinsen rechnen. Wie sichere ich den aktuellen Bauzins für die Anschlussfinanzierung?Haben Sie Sorge vor weiter steigenden Bauzinsen, können Sie mit der Planung Ihrer Anschlussfinanzierung frühzeitig beginnen. Schon 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung haben sie die Möglichkeit, ein Forward Darlehen abzuschließen. Hiermit reservieren Sie sich aktuelle Zinskonditionen für später. Das lohnt sich so früh aber nur bei extrem niedrigen Zinsen, da Sie für jeden Monat Wartezeit einen Zinsaufschlag zahlen. Zinsbindung bei Forward Darlehen Schließen Sie das Forward Darlehen bei Ihrem aktuellen Kreditgeber ab, beginnt die 10 Jahres-Frist für Ihr Sonderkündigungsrecht mit der Unterzeichnung des Vertrags. Haben Sie also beispielsweise 2 Jahre vor Abschluss Ihres Darlehens das Forward Darlehen abgeschlossen, können Sie bereits nach 8 Jahren in der Anschlussfinanzierung kündigen und evtl. umschulden. Spätestens 4 Monate vor Ablauf der bestehenden Zinsbindung sollten Sie sich Alternativangebote zu den Konditionen Ihrer bisherigen Bank einholen und aktuelle Bauzinsen vergleichen. Je nach Angebot können Sie dann Ihre Anschlussfinanzierung über Ihre bisherige Bank weiterlaufen lassen oder den Kredit zu einer anderen Bank mit einem besseren Angebot umschulden. UmschuldungEine Umschuldung nennt man den Wechsel der Bank nach Ablauf oder auch während der Zinsbindungsfrist. Hierbei leihen Sie sich das Geld von einer anderen Bank und lösen den Kredit bei Ihrer ursprünglichen Bank vollständig ab, so können Sie von den aktuellen Bauzinsen profitieren. Beginnen Sie frühzeitig mit der Planung, da die Bank einige Wochen für die Genehmigung benötigen wird. Der Wechsel ist zwar mit Aufwand verbunden, birgt aber großes Sparpotenzial – besonders dann, wenn die aktuellen Bauzinsen niedrig sind. Vor 10 Jahren haben Sie wahrscheinlich höhere Zinsen gezahlt als die Banken jetzt verlangen, trotz des sprunghaften Anstiegs. Übrigens: Falls Ihre Zinsbindung länger als 10 Jahre beträgt, haben Sie dank eines Sonderkündigungsrechts nach § 489 BGB trotzdem die Möglichkeit, den Anbieter zu wechseln. Dieses ermöglicht Ihnen, Ihre bestehende Baufinanzierung zu kündigen, ohne dass Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Zu beachten ist aber eine Kündigungsfrist von 6 Monaten. zu Umschuldung BausparverträgeBausparverträge sind durch das höhere Zinsniveau wieder attraktiv geworden. Haben Sie noch 4 bis 5 Jahre oder mehr bis zum Ende der Zinsbindung, können Sie sich die aktuell sehr günstigen Bauzinsen über einen Bausparvertrag sichern. Die Konditionen werden zu Vertragsbeginn festgelegt. Ist der Bausparkredit dann zuteilungsreif, erhalten Sie den zuvor vereinbaren Zinssatz. Zudem profitieren Sie von staatlichen Förderungen, die als Prämie in den Bausparvertrag einfließen. Sie müssen allerdings neben den Kreditraten Ihres laufenden Darlehens auch den Bausparvertrag mit den entsprechenden Sparraten bedienen können. Welche Faktoren beeinflussen den aktuellen Bauzins?Der Bauzins bestimmt sich anhand ihrer persönlichen Rahmenbedingungen, ist aber natürlich auch von äußeren Faktoren abhängig. Diese wiederum hängen oft miteinander zusammen: Der Ukraine-Krieg treibt die Inflation an, die Inflation beeinflusst den Leitzins der EZB, der Leitzins hat Auswirkungen auf die Konjunktur, die Konjunktur auf den Kauf von Anleihen. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB)Der Leitzins der EZB gibt an, zu welchen Konditionen sich europäische Banken Geld leihen können. Er stellt sozusagen das Grundniveau für die Zinsen in Europa dar. Am 8. September 2022 hat die EZB einen Leitzins von 1,25 % angekündigt. Weitere Zinsschritte nach oben könnten folgen. Staatsanleihen bzw. PfandbriefeUm sich zusätzliche finanzielle Mittel zu beschaffen, vergeben Banken Pfandbriefe an Investoren. Bei Pfandbriefen handelt es sich um eine ähnliche Anlageklasse wie deutsche Staatsanleihen, somit verhalten sich auch die Zinsen sehr ähnlich. Steigen also die Zinsen für Staatsanleihen, werden auch die Zinsen für Pfandbriefe steigen, umgekehrt genauso. Und höhere Zinsen für Pfandbriefe geben die Banken weiter als höhere Bauzinsen. Seit Mitte Februar sind die Zinsen für Pfandbriefe stetig angestiegen. Krieg in der UkraineDer Krieg in Europa hat auch für Deutschland schwer abschätzbare Folgen. Je länger die Kämpfe andauern, je schlimmer die Lieferengpässe werden und vor allem je unsicherer die Versorgung mit Gas wird, desto mehr leidet die Konjunktur auch hierzulande. Schwächelt die Wirtschaft, könnte die EZB ungeachtet der Inflation wieder zu ihrer Politik der Nullzinsen zurückkehren. Denn eine stabile Wirtschaftsentwicklung ist die Voraussetzung für einen höheren Leitzins. Weitere EinflüsseAuch politische Entscheidungen können Einfluss auf die hiesigen Bauzinsen haben. Ereignisse wie die Corona-Pandemie sorgten für eine hohe Nachfrage nach deutschen Staatsanleihen. Infolgedessen sanken hier die Zinsen, somit auch die Zinsen für Pfandbriefe. Bei den Baufinanzierungen war dieser Trend ebenfalls zu erkennen. Selbst das Ausland, insbesondere die USA, sollten Sie im Blick behalten. Eine starke US-Wirtschaft führt dazu, dass Gelder aus der Eurozone in Richtung der USA wandern, was negative Auswirkungen auf die hiesigen aktuellen Bauzinsen haben kann. Meist ist hier jedoch nicht mit sprunghaften Anstiegen zu rechnen, eher mit einer Verzögerung von mehreren Wochen. Was passiert nach 10 Jahren Zinsbindung?Bei einer klassischen Baufinanzierung wird die Zinsbindung für die ersten 5, 10, 15 oder 20 Jahre abgeschlossen. Danach schließen Bauherren eine Anschlussfinanzierung ab. Nach 10 Jahren Laufzeit können Bauherren ihre Finanzierung kostenlos umschulden, davor müssen sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.
Wie hoch sind die Bauzinsen in 10 Jahren?Im Herbst 2021 gab es 10-Jahres-Immobilienkredite für um die 0,7 %. Die aktuellen Werte von um die 3,0 % liegen deutlich darüber. Diese Zinswende fand schon allerdings statt, ohne dass die EZB ihren Leitzins erhöht hat. Dies erfolgte erst im Juli 2022.
Wie lange sollte eine Baufinanzierung laufen?Kurz erklärt. Mit dem Kauf einer Immobilie entsteht eine langfristige Verpflichtung. Der zugehörige Kredit läuft in der Regel zwischen 10 und 35 Jahren, abhängig vom vorhandenen Eigenkapital. Nach dem Ende der Zinsbindung schließt sich im Regelfall eine Anschlussfinanzierung an.
Kann man jeden Kredit nach 10 Jahren kündigen?Wenn der Zins über 10 Jahre hinaus fest vereinbart fixiert ist, haben Sie als Verbraucher nach Ablauf von 10 Jahren nach die Möglichkeit, das Darlehen mit einer 6-Monats-Frist entschädigungslos zu kündigen. Die 10-Jahres-Frist beginnt ab dem Tag, an dem Sie das Darlehen vollständig erhalten haben (§489, Abs.
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Baukredit 10 jahre fest kosten gleich
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